O MEI se tornou um dos maiores programas de inclusão social do país há 10 anos. Atualmente, todo Microempreendedor Individual sabe que pode contar com a força do Sebrae para crescer mais e ainda ajudar a construir um novo Brasil.
MEI significa Microeemprendedor Individual, ou seja, um profissional autônomo. Quando você se cadastra como um, você passa a ter CNPJ, ou seja, tem facilidades com a abertura de conta bancária, no pedido de empréstimos e na emissão de notas fiscais, além de ter obrigações e direitos de uma pessoa jurídica.
COMO SER MEI?
Para ser registrado como Microempreendedor Individual, a área de atuação do profissional precisa estar na lista oficial da categoria, já que o MEI foi criado com o objetivo de regularizar a situação de profissionais informais. Para ser MEI, é necessário:
QUANTO CUSTA SER MEI?
O microempreendedor individual terá como despesas apenas o pagamento mensal do Simples Nacional. Conheça mais os benefícios e direitos de ser um MEI:
Você tem direito a auxílio-maternidade;
Direito a afastamento remunerado por problemas de saúde;
Aposentadoria
Sendo MEI, você é enquadrado no Simples Nacional e ficará isento dos tributos federais (Imposto de Renda, PIS, Cofins, IPI e CSLL); Com CNPJ, pode abrir conta em banco e tem acesso a crédito com juros mais baratos. Pode ter endereço fixo para facilitar a conquista de novos clientes;
Conta com cobertura da Previdência Social para você e sua família. Conta também com o apoio técnico do Sebrae para aprender a negociar e obter preços e condições nas compras de mercadorias para revenda, obter melhor prazo junto aos atacadistas e melhor margem de lucro.
Precisa de dinheiro para fazer seu negócio decolar? Peça um empréstimo para MEI.
Abrir e manter o próprio negócio não é fácil. É preciso ter muito planejamento e foco para colocar tudo para funcionar. Isso vale para qualquer tipo de empresa, independente do porte, da quantidade de pessoas envolvidas e da área de atuação.
Em determinados momentos, seja para modernizar equipamentos, expandir a empresa ou passar por uma crise financeira, pode ser que seja preciso contar com dinheiro emprestado.
Você sabe como funciona empréstimo para MEI? A gente explica!
Se tornar empreendedor é um dos principais passos que muitos brasileiros estão passando para se manter no mercado de trabalho.
E, por meio da formalização, é possível ter acesso a inúmeros benefícios. Entre os descontos com fornecedores, é possível obter condições especiais em diversas ações, por se tratar de uma pessoa jurídica e ter CNPJ.
E uma das principais é em relação ao empréstimo para MEI, ou um crédito para ajudar no dia a dia. Alguns empreendimentos exigem investimentos que nem sempre esse empreendedor tem disponível. A solução é recorrer às instituições financeiras para obter empréstimos.
São muitas opções de empréstimo para MEI disponíveis, o que causa muitas dúvidas. Qual é o mais indicado? Qual o melhor momento? Como compreender o processo?
O JORNAL DO ÔNIBUS de MARÍLIA vai explicar tudo sobre empréstimo para MEI e como você pode escolher a melhor opção. Após ler esse artigo, você vai tomar a melhor decisão para o seu negócio. Vamos começar?
Empréstimo para MEI?
Seja por falta de crédito ou por não possuir uma organização financeira, muitos empreendedores recorrem aos empréstimos para MEI. Ainda que tenha algumas semelhanças com o crédito tradicional, este tipo de empréstimo possui uma série de características diferentes.
O empreendedor que trabalha exclusivamente como MEI tem poucos meios para comprovar renda e isso impede de ter acesso ao empréstimo. Nisso, muitas pessoas recorrem ao empréstimo pessoal online. Para ter acesso a esse tipo de crédito, o mesmo deve apresentar seu extrato bancário dos últimos 90 dias, indicando assim a sua renda.
Porém, caso o empreendedor faça isso, não estará fazendo o empréstimo em nome do CNPJ ativo, mas sim do CPF. Isso significa que a conta corrente usada será física e não jurídica. Além de taxas diferentes, o empréstimo para empreendedor possui algumas vantagens, que veremos melhor durante o artigo.
Como funciona empréstimo para MEI?
No entanto, é importante lembrar que cada banco vai ter as suas próprias regras e isso acaba interferindo no CET (Custo Efetivo Total) do empréstimo.
Ao solicitar o serviço, você deverá apresentar os seguintes documentos:
- RG, CPF e comprovante de residência;
- Certificado MEI;
- Plano de Investimento, ou seja, um documento que informe o que você fará com o dinheiro;
- Comprovante de renda pessoal e da empresa.
Quem pode solicitar um empréstimo para MEI?
Qualquer pessoa que tenha o CNPJ ativo pode solicitar um empréstimo. Para quem ainda não formalizou seu trabalho, o MEI pode ser feito online, através do Portal do Empreendedor- MEI.
Como conseguir um empréstimo?
Diversas instituições financeiras oferecem o crédito. Caixa econômica, Banco do Brasil, Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES), são algumas que disponibilizam empréstimo para quem empreende formalmente.
Vale destacar ainda que muitos bancos oferecem linhas de crédito específicas para cada finalidade de um empreendedor. Então, dependendo da instituição, você pode encontrar um empréstimo para quem deseja comprar novos equipamentos, outro para pagar dívidas, etc.
Qual é a época ideal para pedir empréstimo de empreendedor?
O momento ideal de pedir empréstimo é aquele em que você faz um bom planejamento e tem total consciência do quanto precisará e em que irá gastar. Portanto, analise cada situação antes de tomar qualquer decisão.
Mais do que estudar como serão os gastos, você deverá calcular a previsão de retorno e crescimento da sua empresa. Com isso, será possível prever uma margem de lucro que esteja coerente com o que você investiu.
Tome cuidado! Não confunda suas necessidades pessoais com as da sua empresa. Se você misturar as duas coisas, poderá criar muitas dívidas e prejudicar o andamento do seu negócio.
Benefícios de um empréstimo online para MEI
Existem diversas vantagens em buscar crédito online para MEI. Como é online, ele é rápido, super fácil e seguro. É possível antecipar recebíveis como notas fiscais e cheques. Os juros são mais baixos e existem facilidades na hora do pagamento, como a quantidade de parcelas.
Qual o valor máximo de empréstimo para MEI?
A quantia pode variar de banco para banco assim como o perfil de pagador estabelecido pelo empreendedor. Ainda assim, o crédito oferecido para o MEI não costuma ultrapassar R$ 20 mil.
Documentos necessários para solicitar crédito para MEI
Para solicitar o empréstimo para MEI, é necessário seguir os requisitos:
- Plano de investimento: criar um documento com os motivos e razões para a solicitação do crédito, assim como o planejamento de onde será aplicado o investimento.
- Documentação: cada banco exige uma lista específica de documentos. Mas, no geral, o empreendedor precisa levar o RG, CPF, comprovante de residência e o Certificado do MEI.
- Comprovante de renda: para isso, o empreendedor deve ter os comprovantes de renda de pessoa física e jurídica. Através disso, o banco terá a compreensão do seu perfil financeiro, assim como o compromisso com os pagamentos.
Como comprovar renda do Microempreendedor Individual?
Existem diversas formas de comprovar a renda de um empreendedor: extrato bancário, imposto de renda, contratos de prestação de serviços e decore. O extrato bancário é uma forma bastante comum para comprovar a renda do empreendedor.
Porém, nem sempre a instituição financeira aceita este tipo de documento.
Caso seja exigência do banco, é necessário que o extrato indique os dados da conta bancária e também alguns valores.
Através de um período, geralmente três ou seis meses, é feito um cálculo de média da renda mensal do empreendedor. Já o imposto de renda é um documento oficial que o empreendedor pode comprovar sua vida financeira e rendimentos.
Como se trata de um documento elaborado para a Receita Federal, sempre é aceito para comprovar renda. Porém, a declaração de imposto de renda só apresenta os dados dos últimos meses do ano que foi encerrado.
Por isso, é comum que empresas peçam documentos adicionais de meses recentes dependendo de quanto você solicita o crédito.
A Decore, que significa Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos, só pode ser desenvolvida e emitida por contadores. Isto é feito baseado em outros documentos que comprovem a renda. Entre estes estão:
- Livro-caixa da empresa;
- Declaração anual do MEI;
- Notas fiscais emitidas;
- Recibo de pagamento de autônomo (RPA);
- Guias de pagamento de contribuição previdenciária individual.
O MEI também pode usar os contratos de prestação de serviço para comprovar os rendimentos. Muitas vezes é necessário apresentar outros documentos junto com o contrato de prestação de serviços.
Independente disso, é importante verificar quais documentos são necessários para solicitar o empréstimo naquela instituição. Veja isso com antecedência para não ser pego de surpresa.
Consigo fazer um empréstimo para MEI com o nome sujo ou com restrição?
Não são todos os bancos que aceitam emprestar dinheiro para quem tem nome sujo. Os que aceitam, levam em consideração sua situação financeira, o valor da sua dívida, entre outros fatores.
Além disso, as taxas e juros costumam ser bem maiores, já que a instituição financeira tem consciência do risco de não receber o valor de volta. Existem algumas opções para quem deseja ter empréstimo mesmo com o nome sujo.
Elas são: para aposentados, pensionistas do INSS ou funcionários públicos; para pessoas que possuem um imóvel; e para aqueles que possuem veículo próprio. Para saber mais, acesse nosso texto sobre empréstimo para negativado.
Como consultar se estou com nome sujo
Para consultar se o seu nome está sujo, existem três formas: Serasa, Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e o Serviço Central de Proteção ao Crédito.
Faça a consulta do seu CPF e Score. É super fácil e o resultado é extremamente seguro e confiável.
Outros tipos de empréstimo para MEI
Como você percebeu, o empréstimo para MEI é bem específico e depende de várias condições.
Se você tiver dificuldade para providenciar documentos ou encontrar bancos que emprestam a quantidade de dinheiro de que precisa, talvez seja melhor pedir um empréstimo online.
Dependendo do seu perfil financeiro, você poderá receber propostas com as melhores taxas e condições de pagamento. Todo o processo é feito pela internet e com total segurança.
Outra vantagem do empréstimo para MEI online é que você não precisa comprovar como ou quando usará o dinheiro.
Dessa forma, você terá mais liberdade para comandar as finanças do seu negócio da forma que desejar.
Opções de empréstimo para MEI com restrição
Mesmo podendo obter crédito com o nome sujo, o MEI tem algumas opções para fazer essa solicitação.
Empréstimo com garantia de imóvel
Caso o MEI precise de um valor alto, uma opção é o empréstimo com garantia de imóvel. Através disso, o empreendedor oferece um imóvel quitado e que esteja no seu nome ou no de outra pessoa que foi usada como garantia (deve haver uma concessão).
Seja casa, apartamento ou sala comercial, basta oferecer isso e receber o valor. Os valores podem ser entre R$ 30 mil e R$ 1 milhão, além de ter a menor taxa de juros (a partir de 1,14% ao mês). Além disso, há a possibilidade de ter parcelas com um valor mais baixo. O prazo para quitar pode ser de até 20 anos ou 240 meses.
Empréstimo com garantia de veículo
Nesse caso, o veículo é usado como garantia. Pode-se colocar moto, carro entre outros para obter esse tipo de crédito. O mesmo deverá estar no nome do empreendedor, assim como não deve ter dívidas.
Um ponto que deve ser observado são as desvantagens. Caso a pessoa seja casada, se o veículo estiver no nome do parceiro não poderá ser usado. Além disso, até o momento do pagamento da dívida, o veículo não poderá ser vendido.
Empréstimo para MEI – Caixa
Basta reunir a documentação necessária da Caixa e fazer a solicitação de crédito.
Há algumas vantagens como a tributação mais simples, assim como a isenção de algumas tarifas. Basta reunir:
- Certificado de Microempreendedor Individual (CCMEI) e/ou Certidão Simplificada da Junta Comercial
- RG
- CPF
- Comprovante de Residência
- Preencher a Ficha de Cadastro Microempreendedor Individual
Empréstimo para Microempreendedor MEI – Banco do Brasil
Para obter o empréstimo no Banco do Brasil como MEI, é importante levar:
- Certificado de Condição do Microempreendedor Individual (CCMEI) e/ou Certidão Simplificada da Junta Comercial.
- RG
- CPF
- Comprovante de residência do Microempreendedor
- CNPJ
Empréstimo para Microempreendedor MEI – Bradesco
Para isso, você deve procurar o MicroCrédito Produtivo Orientado, voltado para empresas com faturamento anual de até R$ 200 mil.
Existe a possibilidade de solicitar na primeira contratação até R$ 10 mil, na segunda até R$ 12 mil e a partir disso até R$ 15 mil.
Para solicitar este empréstimo, basta entrar em contato com a agência e levar documentos como:
- RG
- CPF
- Comprovante de residência do Microempreendedor
- CNPJ
Há outros documentos além dos citados acima que você deve levar, mediante solicitação do banco.
Vá a um atendimento e peça ajuda para separar os documentos relevantes para pedir o empréstimo.
Empréstimo para MEI – BNDES
Para obter crédito no BNDES, é necessário que o empreendedor tenha conta física em alguns dos seguintes bancos:
- Caixa
- Itaú
- Bradesco
- Banco do Brasil
- BRDE
- Banrisul
- SICOOB
Tenha em mãos documentações como CNPJ, RG, CPF, Comprovante de residência. Acesse o site e preencha a proposta.
Microcrédito para MEI
Microcrédito é indicado para pessoas físicas e jurídicas que tenham receita anual de até R$ 360 mil. Trata-se de uma opção menos burocrática e os juros são mais baixos, não passando de 4% ao mês.
Para solicitar, basta ir para o operador do BNDES microcrédito e solicitar a análise de concessão de crédito.
Lembrando que o microcrédito pode ser usado para capital de giro assim como investimentos importantes para o negócio, como a compra de máquinas e equipamentos ou obras estruturais.
O empreendedor pode fazer o financiamento de até R$ 20 mil.
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